Teminat mektupları: imza sonrası takip rehberi

Özet tablo

İmza sonrası takip neden önemli

Sözleşme, bir teminatın verileceğini, ne kadar olacağını ve ne zaman iade edileceğini söyler. Teminatın kendisi ise kendi vadesi, kendi lehtar adı ve talep için kendi kuralları olan ayrı bir belgedir. İkisi zamanla birbirinden kopar. Proje uzar, sözleşme tadil edilir, teminat ilk tarihte sona erer ve lehtar bunu çok geç fark eder. Tersi de olur: bir tedarikçinin teminatı yükümlülük bittikten aylar sonra da yürürlükte kalır ve banka komisyon almaya devam eder.

Her aracı, sözleşmeye ve güvence altına aldığı yükümlülüğe bağlı bir kayıt olarak ele alın; her iki tarafta da sorumlu kişiler belirleyin.

Kaydedilecek alanlar

1. Araç türü ve referans numarası.
2. Düzenleyen banka veya kefil kuruluş ve varsa teyit eden ya da muhabir banka.
3. Talep eden (aracı temin eden) ve lehtar (talepte bulunabilen). Adlar sözleşme taraflarıyla eşleşmelidir.
4. Tutar, para birimi ve tutarın zamanla azalıp azalmadığı.
5. Düzenleme tarihi, vade tarihi veya süresiz olduğu.
6. İade koşulu: sonrasında lehtarın aslı geri vermesi gereken olay.
7. Talebin belirli bir yerde mi yoksa elektronik olarak mı sunulacağı.
8. Uygulanan kurallar (URDG 758 veya başka bir kural seti) ve uygulanacak hukuk.
9. Komisyon oranı ve fatura dönemi; iade edilmemiş bir aracın süregelen maliyetini gösterebilmek için.
10. Durum: talep edildi, alındı, geçerli, uzatma istendi, iade edilebilir, iade edildi, tazmin edildi.

Talep üzerine ödenen teminatlar ve URDG 758

Birçok uluslararası teminat talep üzerine ödenen teminattır: banka, altta yatan uyuşmazlığı incelemeden, teminatın şartlarına uygun yazılı bir talep gelince öder. ICC, 1 Temmuz 2010'da yürürlüğe giren ve URDG 458'in yerini alan Talep Üzerine Ödenecek Teminatlar için Tek Tip Kurallar'ı (URDG 758) yayımlar. Kurallar 35 maddedir ve yalnızca teminat veya karşı teminat bunlara tabi olduğunu belirtiyorsa uygulanır.

ICC kaynaklarından Ekim 2026 itibarıyla doğrulanan noktalar:

• URDG 758'e göre garantör, teminatta aksi yazılmadıkça sunumdan sonraki beş iş günü içinde talebi incelemelidir. Talebi uygun bulmuyorsa, bu süre içinde tüm aykırılıkları sayan bir ret bildirimi göndermelidir. Göndermezse uygunsuzluğa dayanma hakkını kaybeder ve ödemek zorunda kalır.
• Kurallar, ne vade tarihi ne de vade olayı bulunan teminatlar için bir sona erdirme mekanizması içerir; bu, süresiz araçlar sorununu ele alır.
• Ödeme talebi, teminatın uzatılması talebiyle birleştirilebilir; kurallar buna "öde ya da uzat" talebi der. Elinizdeki sürümün madde metnini okuyun; ayrıntılar önemlidir ve burada çoğaltmadık.

Aracınızda URDG 758 veya başka bir kural seti geçmiyorsa, ulusal hukuk ve aracın kendi metni uygulanır. URDG'nin uygulanacağını varsaymayın.

Vade ve uzatma

Vade en önemli tarihtir ve en sık yanlış yönetilen tarihtir.

• Vade tarihini 90, 60 ve 30 gün önceden hatırlatmayla takvime koyun. Uzatma için talep edenin bankasına başvurması, bankanın tadilname düzenlemesi ve sizin bunu kontrol etmeniz zaman alır.
• Asıl yükümlülük teminattan uzun sürecekse, vadeden önce uzatma isteyin. Bazı araçlarda son günlerde talep sunarak hakları korumak mümkündür; ancak bu ciddi ticari sonuçları olan bir adımdır, önce görüş alın.
• Araçta tarih yerine bir vade olayı varsa, olayı ve maddenin teminatın sona erdiğini kabul etmeye izin verdiği anı izleyin.
• Her tadilnamede lehtarın, tutarın ve referansın aslıyla uyuştuğunu kontrol edin.

Aslın iadesi

İade edilebilir bir teminat, güvence altına alınan yükümlülük bittiğinde geri gelmelidir. İade koşulunu, iadeyi kimin isteyeceğini ve aslın nerede olduğunu kaydedin. Talep eden sizseniz, unutulmuş bir teminat kredi limitinizi meşgul eder ve komisyon ödetir. Lehtarsanız, sözleşme genellikle sizi teminatı zamanında serbest bırakmakla yükümlü kılar ve gecikme başlı başına ihlal olabilir.

Hukukun farklılaştığı yerler

Bu tablo genel bilgidir, hukuki tavsiye değildir.

Sık görülen hatalar

• Teminat, güvence altına alınan yükümlülükten önce bitiyor. Proje bitiş tarihine bağlı bir tampon veya uzatma tetikleyicisi ekleyin.
• Lehtar adı sözleşme tarafından farklı. Varsayımla değil, tadilnameyle düzeltin.
• İade için sorumlu yok. Her iki tarafta da birini görevlendirin.
• Azalan tutarlar izlenmiyor. Avans teminatları teslimat ilerledikçe azalır; araç da buna uymalıdır.
• Komisyon maliyeti görünmüyor. İade edilmemiş her araç her dönem para tutar; maliyeti görünür kılın.

Pactinel nasıl yardımcı olur

Pactinel; banka teminat mektuplarını, stand-by akreditifleri, kefalet senetlerini, ana şirket garantilerini ve nakit teminatları düzenleyen, lehtar, tutar, para birimi, düzenleme ve vade tarihleri, iade koşulu ve komisyon oranıyla; sözleşmeye ve güvence altına aldığı yükümlülüğe bağlı olarak kaydeder. Yaşam döngüsü talep edildi, alındı, geçerli, uzatma istendi ve iade edilebilir aşamalarından iade edildi veya tazmin edildi durumuna uzanır; vadeden önce uyarır ve iade edilebilir bir aracın aylık komisyon maliyetini gösterir. Yapay zekâ, yüklenen araçtan tutarı, vadeyi ve lehtarı kaynak metne bağlantıyla önerebilir ve her alanı bir kişi onaylar. Pactinel hukuki tavsiye vermez. Ücretsiz planla başlayabilirsiniz.